消费者投保后如何应付赔偿无以，保险理赔专家为你支招 掩饰病史、退守大跌、违宪亲笔签名、定损分歧沦为目前保险公司赔偿四大纠纷热点，这是记者昨日从广州市内各保险公司得知的。保险公司和广东省保险行业协会回应，这四类纠纷大约占到目前保险理赔纠纷的半数左右。
记者同时从广东省保险行业协会保险合同纠纷调停委员会（下全称调停委员会）得知，从去年9月正式成立至今，调停委员会共计顺利消弭了20多起合同纠纷，牵涉到金额数十万元。在调停委员会法院的调停案件中，有八起仍未转入月调停程序，保险公司之后主动和消费者达成协议了妥协。
此类案件牵涉到赔偿金额16.3万元。纠纷一：掩饰病史 王先生数年前即患上高血压，王先生想要为自己补足商业保险，又担忧身体状况无法买保险。代理人向王先生大打包票，称之为“赔偿意味著没问题”，并诱导于先生在保单上的“身体状况”栏中堆上“长时间”。
王先生今年年初因高血压住院，向保险公司明确提出赔偿。保险公司在核保时找到，王先生的病历里两年前有数关于高血压病的用药记录。
保险公司据此指出王先生“掩饰病史”，向王先生拒赔并中止保险合同。专家支招：病史纠纷在保险理赔纠纷中更为少见。
掩饰病史主要在两种情况下再次发生：一、代理人误导；二、被保险人主观掩饰。保险公司认为，对于第一种情况，保险公司一般要分担“买单”责任。不过，在如何界定代理人“误导”上，仍然不存在原告艰难。而对于第二种情况，保险公司则可具体拒赔。
保险公司同时警告，实质上，不是所有患病的人都无法投保。消费者真实情况告诉病史后，可以以亚健康体的标准投保，保险公司一般不会亦须提升保险费或者减少保额，或详尽标明哪些情况再次发生后不属于保险公司支付的范围。纠纷二：退守“大跌” 陈先生出售保险的时候，只重点查阅了代理人当作的几张较为通俗易懂的宣传单张，等到他打定主意签订保险合同的时候，仍然对保险合同似懂非懂。两年后，陈先生退守找到，递了两年保险费差不多2万元，退回来的保险费却严重不足5000元。
陈先生感到骗。陈先生说道，买保险的时候，曾咨询过退守事宜。代理人说道退守是按“现金价值”弃，代理人还更进一步说明说道，弃“现金价值”就是弃现金。专家支招：不少市民退守时都会责怪，退守“大跌”十分得意。
保险公司认为，保险不像储蓄，赚钱入银行后可以本息唯。“像陈先生这样的情况，递了两年保险费，虽然未出险，但陈先生在这两年中的风险，保险公司却仍然在分担。”保险公司称之为，要理解退守时究竟能拿回多少钱并难于，每份保险合同中都会附带一份现金价值表格，对照这份表格可以确切告诉自己退守时能拿回多少钱。
总的来说，投保人已交纳的保险费-（保险公司的管理费用支出在该保单上分摊的金额）-（保险公司因为该保单向促销人员缴纳的佣金）-（保险公司已分担该保单保险责任所必须的纯保险费）-（剩下保险费所生利息）＝现金价值。纠纷三：违宪亲笔签名 周太太想要为母亲买份寿险，但周母反感赞成，指出不如将钱遗银行。周太太于是私下为周母出售了保险，并代周母亲笔签名。数年后，周母去世，周太太拿着保单到保险公司拒绝赔偿，保险公司以周太太代签取名为由拒赔。
专家支招：按照《保险法》规定，以丧生为保险费保险金条件的保险合同，予以被保险人书面表示同意并接纳保险金额的，合约违宪。保险公司称之为，保单代亲笔签名之所以不被否认，很最重要的是为了防止道德风险。
纠纷四：定损分歧 彭先生年初驾车被一辆泥头车撞到上。交警在场后，判断泥头车胜全责。泥头车所在保险公司对彭先生的车子定损为2000多元，但彭先生在特约销售店的定损额度则为3000多元。两种定损相差近千元主要是因为，保险公司指出彭先生车上不受损毁的部件修缮才可；而特约销售店则指出换就有安全隐患。
一时间，彭先生和保险公司无法达成协议完全一致。专家支招：保险公司在赔偿定损时与事主再次发生纠纷的现象并不少见。主要原因是保险公司既当“运动员”又当“裁判员”的作法让人无法信任。
一旦当事双方各执一词，可以尝试通过调停委员会新的勘查定损。此外，当事人也须向保险公估公司求救。
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