□宋志宏银行原本十分热衷与寿险公司的大规模合作，银行所代理销售的寿险产品以投连险居多，大病险、健康险和意外险产品则很少。近几年来，由于央行的加息、股市和基金的暴热等因素影响，寿险公司投连险销售的成本有所提高；市场上流动资金的分流，寿险公司被迫下调缴纳银行的手续费用，继而直接影响了银行的中间收益。
近两年来，随着外资银行进“关口”步伐的减缓和银行存贷差额的增大，各商业银行总部开始更为推崇银行中间收益的考核力度。产险公司保险费规模以每年30％或以上的增幅，产险产品的高手续费夺得了银行的高度注目。
某市级银行的部门负责人坦言，尽管代理产险的保险费规模仅有为寿险产品的1/10，但其收益是代理寿险产品的10倍或更加多。银保合作的现状1.银行主体前几年，广发、中信等股份制银行早已与产险合作，去年开始工、农、中、辟这些大银行以及农村信用合作社（银行）和城市商行也重新加入产险银保的行列。
各银行更加意识到，推崇中间业务，做到大中间业务的规模，方可提高商业银行的赢利水平。一些银行总部年初考核指标把下级行保险费用收益也放在了与吸收存款同等最重要的方位。2.合作的模式无论是总行与总公司签下自由选择保险人，还是各分支行自行自由选择保险人，银行经营分行都获奖了4-5家产险要公司可供其挑选出。
代理销售主要还是企业财产保险产品，工程险要、意外险、家财险等产品十分少见。保险人中间正处于十分被动的地位，具体表现在：保险人能否制成该抵押品的保险业务，几乎依赖银行；表面上，银行把几家保险人的产品及其价格公开发表、公正的方式让客户自由选择，实质上是银行坐庄。
低手续费（一般为20％以上）、较低保险价格沦为优先引荐给客户的理由。浙江是民营经济十分繁盛的省份，浙江省内的银行，特别是在是中小行，其经营的手段也非常灵活，土地、房屋可以作为抵押品，机器设备、汽车设备、原料和成品也容许作为抵押品。
但广大的中小型企业为了解渴，很快从银行取得流动资金，也被迫理会银行的冷落。被动缴纳保险费，有的甚至连保险合同也不曾看到。于是经常出现了与房贷类似于问题，一旦偿还，立刻拒绝吊销保单。
浙江正处于沿海地带，又是台风、洪水、暴雨等复活濒繁的地区，如果说保险人的偿付能力和善后处理服务的应急机制，要考验银行和客户的风险移往程度及如何整正确保被保险人和受益人的贯彻利益，则银行拒绝以贷款金额作为保险金额，意味著保险金额比例严重不足。若一旦再次发生损失，对于银行和客户又是雪上加霜。
有些银行拒绝8％以转支形式，其他以灵活性方式缴纳。有些银行除了代理销售产品外，还拒绝在保险费承销、赔款缴纳上与之合作。而各保险总公司却有保险费承销溶解时间和赔款账户设置的明确规定。
二者这方面有一定的差距。今年保险主管部门开始对批退业务和假赔款的依法掌控，开支渠道被渐渐堵住，高额的车险支付、车险手续费的高成本、企财险手续费的高开支，更进一步激化了保险人的综合成本亲率下降。
本来低成本的银保销售渠道演变了肋骨，让人讨厌、让人恨。三方的合作，最后银行是确实的赢家。探寻“三赢”的合作新模式1.强化监管产险市场的恐慌现象由来已久，而当地监管部门总是“犹抱琵琶半遮面”，自律也总是走过场。
更进一步强化市场的监管，引领产险公司缴纳的银保手续费标准，交强险4％，其他以8-15％为宜，按照抵押品的风险状况，费率使之合乎风险损失率拒绝。2.银行的合作意识形态应适当转变谋求抵押品保险是总行贷款流程规定的一个部分，其目的是消弭银行经营风险，确保银行嗣后交给的抵押品利益不受损失。作为银行信贷部门的客户经理，不但要关心保险人的服务措施，还要与客户密切合作，根据客户的抵押品的风险类型，拒绝保险人制定合理的保险方案。
客户经理要关心客户在贷款其间的经营动态、财务收支，还要关心贷款其间的保险风险变化，其次再行来注目银行中间收益的多少。3.保险人的合作意识形态也应适当转变保险人不应减缓与银行的网络接入，使之利用银行平台，超过发给电子保单及资金承销的拒绝。
保险人不应积极响应政府关于减缓发展资本市场的声援，减少银保产品的供应量，目前家财储蓄型的产品开发是发展方向。同时与银行因应联合设计若干具备中高端客户的意外险和家财险购买力的定额产品方案，使之适应环境能在银行财经室（贵宾室）绑销售。
当然，由于产险产品适应环境银行柜台销售的产品过于较少，且产险销售技能比寿险的复杂性等容许，全然依赖银行渠道这一只脚销售大量产险产品是不现实的。因此，银行和保险人的高层不应达成协议共识，两者的将来战略合作，代理销售、资金承销和股权合作等是十分狭小的合作模式，下一步创建要客户信息分享平台，银行的客户也沦为产险公司的客户，通过双方的优势互补，联合为客户创建风险（不含银行信用风险）保障机制，提高电子货币服务水平，做银行、保险和客户三赢局面。
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